二舅治好了精神內耗,誰來治好你的養老內耗?

近期，B站上up主衣戈猜想的視頻《回村三天，二舅治好了我的精神內耗》刷了屏，二舅沒有在不幸的遭遇中自怨自艾，自我放逐，他經歷了短暫的迷茫期后，振奮精神，自學成才，自食其力。視頻短短11分鐘，描繪了二舅的66年人生歲月，也濃縮了中國變化最快的幾十年。面對變革社會的不確定性，二舅呈現出的從容和努力，底氣來自于他的能力和積蓄。

撫養子女，孝養父母，存養老金，醫療和健康，是中國人奮斗攢錢的源動力。二舅活得非常充實，他做好了人生分內的三件大事：照顧好自己和妹妹，撫養領養的女兒直到其結婚，孝養陪伴自己的母親。

很多年輕人在這個視頻中找到共鳴，同時也發出深深的感嘆，二舅一直在拼命存錢，給自己和家人更好的生活，給養女買房子，贍養老人，給自己存養老金。

我們自己呢？有沒有想過未來，考慮過為未來存一筆錢？

身處大城市，我們時常被歲月的洪流裹挾向前，在生計面前，有的人希望賺更多的錢來實現人生價值，拿青春換錢，匆匆投入風口中的項目，做一夜暴富的夢。有的人選擇的是隨波逐流，走一步看一步，用躺平和擺爛來短暫地逃避人生的各種困難，為自己的能力不足開脫并找各種理由。

而未來呢？30年后，我們的老年生活會100%是這樣的嗎？單位分的房子、國家發的退休金，悠游自適，頤養天年。不，我想大部分人都不會是這樣。未來和現在的情況，將大不相同。

未來，會延遲退休。對于90后和00后來說，到退休時估計已經完全趕上了延遲退休新政，不再是之前的女職工50歲、女干部55歲、男性60歲。

而且，人口老齡化嚴重，社保養老形勢會更加嚴峻。據國家統計局數據顯示，截至2021年底，我國60歲以上老年人口達到2.67億，占全國人口的18.9%。有專家預測到2025年，我國60歲以上老人將超過3億人?！吨袊B老金精算報告2019-2050》預測，未來30年中國的贍養率將翻倍。2022年，近兩個年輕人將供養一名退休人員；到2050年，近一個付款人將供養一名退休人員。根據該報告數據，社科院預測，到2035年，養老金將耗盡！

再次，我們會活得更久。隨著醫療水平和生活條件的提高，國人的平均壽命已經延長至77歲，杭州市的女性人均壽命已達到82.3歲。據專家計算，每過3年，人均壽命會增加1歲。未來能活到90歲的老年人比比皆是。

那么，有個問題，老了以后，我們還有目前的收入嗎？

這里不得不提到養老金替代率。

所謂養老金替代率，是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率，這是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標之一。

一個嚴峻的現實是，社保養老金替代率逐年下降，目前社保養老金替代率僅為45%左右，而大多公眾基本很難享受企業年金。那么，退休前1萬元的工資，退休后只有約4500元，生活品質將大大下降。

因此，老年生活的保障，個人自籌養老金成為大多數人的主要途徑。

你打算用什么樣的方式來準備養老金呢？

我們來看一個案例，小王，30歲，IT工程師，已婚，月工資2萬（到手收入1萬6），年底獎金4萬，每月房貸5000，生活支出9000，其他支出4000。希望61歲退休以后，能靠自籌，每月補充養老金1萬元。

假設他61歲到90歲，連續30年，每月有1萬的養老金，那么，他在退休前需要存入：10000元/月*12月*30年=3600000元

一共360萬！

也就是說，小王從30歲開始，需要掙兩份錢，一份是為現在的自己掙生活費；另一份，是為退休的自己，用30年時間，再存360萬。

這是什么意思呢？小王從現在開始，開一個專用的賬戶，每月定向往這個賬戶里打款1萬塊，不論工作是否變動，信用卡是不是夠還，不論親戚是否來拆借，家人是否有變故不能隨意支取，也不能這個月多一點，下個月少一點。這30年，小王非常遵守紀律，雷打不動地存10000塊。

這個數字很驚人，也非常考驗小王的紀律性！

能做到嗎？很難！

我想不僅是小王，換做誰，我們非常都很難做到。

有沒有一個金融工具來實現小王的想法？

答案是：有，保險。終身年金保險可以實現！

作者拍二舅這段小視頻，立意是想通過講述二舅平凡但不屈的一生，來讓我們看到并解決當下問題，給未來更多確定性的勇氣。人生并不是只有成就很高，掙很多錢才算成功，平凡安穩，把自己和身邊的人都照顧穩妥也是成功的一種，而且是普通人最容易達到的。

不要猶豫和拖延，不要遺憾過去的遺憾。

好運，通常眷顧有準備的人