銀保監(jiān)會(huì):四家大行在部分城市開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)

幾家大型銀行著手降低撥備覆蓋率的準(zhǔn)備工作

當(dāng)前，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)整體運(yùn)行情況如何？養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)有哪些安排與進(jìn)展？如何落實(shí)國(guó)常會(huì)對(duì)大型銀行降低撥備覆蓋率的要求？金融市場(chǎng)參與者應(yīng)如何理性對(duì)待近期人民幣短線下跌？

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人5月13日在通氣會(huì)上就近期熱點(diǎn)回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切。其中，關(guān)于人民幣匯率，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人提示，金融市場(chǎng)參與者不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值，否則會(huì)遭受不必要的損失；要根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況、資金周轉(zhuǎn)變化或其他實(shí)際需要，形成合理的市場(chǎng)預(yù)期，該鎖定匯率做套期保值的去套期保值，該結(jié)匯的去結(jié)匯，不能冀希望于投機(jī)、博取差價(jià)。

四大行在部分城市開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn) 產(chǎn)品期限分四檔

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，為進(jìn)一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會(huì)正在會(huì)同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長(zhǎng)、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風(fēng)險(xiǎn)偏好居民的養(yǎng)老需求。上述負(fù)責(zé)人稱。

據(jù)介紹，試點(diǎn)初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開(kāi)展試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模初步考慮為100億元，試點(diǎn)期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)籌備也在穩(wěn)步推進(jìn)。銀保監(jiān)會(huì)將開(kāi)展為個(gè)人提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃和長(zhǎng)期資金管理服務(wù)的商業(yè)養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

據(jù)介紹，該業(yè)務(wù)將養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理與金融產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶提供專業(yè)化養(yǎng)老顧問(wèn)服務(wù)和金融解決方案，滿足消費(fèi)者差異化養(yǎng)老需求。目前，銀保監(jiān)會(huì)正在制定完善業(yè)務(wù)規(guī)則，力爭(zhēng)盡快由部分養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展試點(diǎn)。

大行在今年內(nèi)制定好有序降低撥備覆蓋率的工作安排

4月13日召開(kāi)的國(guó)常會(huì)提出，鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人回答上海證券報(bào)記者提問(wèn)時(shí)表示，按照國(guó)常會(huì)要求，幾家大型銀行著手降低撥備覆蓋率的準(zhǔn)備工作。

撥備覆蓋率要有序降低。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)各大行在今年內(nèi)按照有序降低的要求制定好降低撥備覆蓋率的工作安排。此外，撥備的降低要結(jié)合不良貸款處置工作，消化存量風(fēng)險(xiǎn)，以騰出更多資源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

今年以來(lái)，大型銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)行總體平穩(wěn)。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，一季度末，大型銀行（法人口徑）總資產(chǎn)146.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.88%；各項(xiàng)貸款余額86.06萬(wàn)億元，較年初增加4.29萬(wàn)億元，同比多增4648.51億元，充分發(fā)揮了大型銀行助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展主力軍的堅(jiān)強(qiáng)作用。

4月份新發(fā)放企業(yè)類平均貸款利率保持進(jìn)一步下降趨勢(shì)

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)把穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加突出的位置，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

據(jù)介紹，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增量資金投放超過(guò)10萬(wàn)億元。一季度，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)貸款、持有債券、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、信托、理財(cái)?shù)刃问剑?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增量資金投放10.2萬(wàn)億元。其中，各項(xiàng)貸款新增8.6萬(wàn)億元。

同時(shí)，銀行業(yè)利潤(rùn)水平總體穩(wěn)定。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，疫情發(fā)生以來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利水平與實(shí)體經(jīng)濟(jì)基本保持共生共榮的關(guān)系。一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)同比增速為4.6%，與同期GDP增長(zhǎng)4.8%的水平基本相當(dāng)。

此外，信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。截至一季度末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率穩(wěn)定保持較好水平，商業(yè)銀行資本充足率為15.02%，較去年同期上升0.50個(gè)百分點(diǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，據(jù)調(diào)查了解，4月份新發(fā)放企業(yè)類平均貸款利率、普惠型小微企業(yè)平均貸款利率、民營(yíng)企業(yè)平均貸款利率和制造業(yè)平均貸款利率均保持進(jìn)一步下降趨勢(shì)。