日前,在北京某大型互聯網企業工作的小張向中國證券報·中證金牛座記者反映,聽說最近養老理財產品很火,但在線下咨詢時,銀行工作人員說:沒有北京戶籍不能購買。
小張無奈地告訴記者,他畢業后就留在北京工作已有七八年之久,且社保都是在北京繳納的。
銀行回應:需持有試點地區身份證
記者走訪并致電了多家已發行養老理財產品的試點銀行。相關人士均表示,目前僅支持持有北京、青島、深圳等十個試點地區身份證的投資者購買,暫不包括居住在試點地區或在試點地區繳納社保的非當地戶籍居民。
對此,工商銀行理財經理告訴記者,由于養老理財保險產品目前尚處于試點階段,因此只針對試點地區的居民開放發行。
她解釋說,部分客戶對試點居民的理解可能有所偏差,目前這些產品的購買人群僅為持有當地身份證的客戶,因為客戶在購買產品時,系統會自動識別和審核客戶的身份信息,只有身份證信息能匹配到相關試點城市的客戶才能完成購買。她提示,投資者在購買前可查詢產品說明書。
值得注意的是,銀行對客戶身份信息審核的核心關鍵點在于身份證的簽發機關。
一位已購買了養老理財產品的陳女士告訴記者,即便擁有試點地區的戶籍也要以身份證上的發證機關為準,我第一次買的時候就沒有購買成功。我雖然是本地戶口,但我的身份證號碼還是原籍的,且沒有在銀行系統中更新,因此在購買時就會有彈窗提示不能購買。
招行北京地區某網點理財經理表示:只要客戶持有的身份證是這十個試點城市的發證機關簽發的就可以,直接在線上操作,后臺自動審核。
針對部分戶籍不在試點地區但持有試點地區身份證的特殊客戶,建行工作人員表示,只要身份證還在有效期之內,基本就可以購買。
其實,對于養老理財產品銷售對象的限制,在產品說明書中寫得清清楚楚。記者查詢了目前所有存續的養老理財產品的說明書,發現均寫明了具體可購買的人群和產品發行對象,內容包括銷售城市以及所需滿足的購買條件等。
圖片:某養老理財產品說明書
新市民群體有望購買
中國理財網顯示,目前存續的養老理財產品共有16只,其中建信理財6只,光大理財5只,工銀理財3只,招銀理財2只。從投資性質來看,養老理財產品以穩健為主,有11只產品為固定收益類,其他產品為混合類,整體符合養老產品的安全理念。
目前養老理財產品試點地區已從四地擴展為十地,可能后續會在全國進行逐步推廣,到時候就沒有戶籍的限制了。同時,也會考慮新市民群體的特殊性,未來也可能發行針對該群體的專屬產品。上述工行理財經理表示。
此外,多家銀行已出臺對針對新市民群體養老金融服務的相關政策。
例如,光大銀行日前聚焦新市民對重點領域的金融服務需求,出臺了關于加強服務新市民的十個方面24條惠民、利民具體舉措。其中一條便是為新市民提供養老保障和普惠理財,例如,創新發行更多符合新市民特征的養老理財產品,打造1元理財水電燃無憂保險等普惠型理財和保險產品等,助力新市民實現老有所依的愿望。
招聯金融首席研究員董希淼指出,金融機構應面向新市民群體開發專屬理財產品,期限更靈活、更穩健,契合新市民群體的需求,并且加快推出養老儲蓄產品,在利息稅方面采取差別化措施。
(責任編輯:蔣檸潞)
本文標題:沒有當地戶籍,購買養老理財產品遭拒!真相是……
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