關注房地產、養老!銀保監會發聲:房地產市場調整要平穩轉換,養老儲蓄試點將啟動

21世紀經濟報道記者邊萬莉 北京報道 3月2日，在國務院新聞辦舉行的新聞發布會上，中國銀保監會主席郭樹清介紹了促進經濟金融良性循環和高質量發展的有關情況。21世紀經濟報道記者注意到，與民生息息相關的房地產金融、養老金融成為本場發布會出現最頻繁的話題。

郭樹清指出，房地產泡沫化、金融化勢頭得到根本扭轉，但是租房還是需要的，特別是租賃住房，做好這方面的金融服務很有意義。養老方面，除專屬商業養老保險和養老理財產品試點擴容外，郭樹清透露，養老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。

郭樹清在答21世紀經濟報道記者提問時表示，省聯社改革的方向都是一樣，就是要建立現代金融企業制度，具體的組織形式可能有差別，但共同的一點是要加強管理。現在各省都有方案，我們正在指導完善修改。要吸取過去的教訓，對股東進行嚴格審查。防止出現一股獨大、關聯交易、挪用資金、直接把銀行資金或者是保險費用于加杠桿、用于搞其他投資等局面。

房地產泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉

2017年全國金融工作會議提出，強化監管，提高防范化解金融風險能力。對照該會議的要求，到2019年底防范化解重大金融風險取得實質性進展，八個方面的風險明顯收斂。2021年，重點領域風險持續得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個百分點，金融體系內的資產擴張恢復到較低水平，再次回到了個位數。

據郭樹清介紹，從2017年到2021年，五年拆解高風險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元。五年時間內處置不良資產約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。一批高風險企業和違法違規金融機構得到有序處置。P2P網貸機構全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。防范外部風險沖擊的韌性進一步提高。

值得一提的是，地方政府隱性債務狀況趨于改善，房地產泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉。建設銀行董事長田國立表示，我們強調以人民為中心，住房市場必須要理性地控制，必須要有一種新的模式。好在我們有一些政策性的、制度性的優勢。但是怎么能夠用金融的市場化手段，逐步把這個優勢變為可持續發展的經濟動能？如果圍繞這個持續設計金融產品，大家也會看到一個新的景象，那就是未來很多居民會逐步習慣于租賃。

田國立認為，從理財的角度來講，租房也可以，因為現在大家不會總想著買了房以后能升值，那個時代已經過去了。即便升值，套現起來也都非常難。其實房地產不是一個特別理想的資產買賣，中國隨著市場成熟化，依靠租賃這個時代肯定很快就會到來。

郭樹清指出，去年以來房地產的泡沫化、貨幣化問題發生了根本性的扭轉，樓市不像以前那么活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務很有意義。現在房地產的價格做一些調整，需求方面結構產生一些變化，對金融業來說是一個好事，但是我們不希望調整得太劇烈，對經濟影響得太大，還是要平穩地轉換。

規范發展第三支柱養老保險

除住房之外，養老也是老百姓最為關注的話題之一。保險業有一個重要的功能和作用，就是它的經濟減震器和社會穩定器功能。

養老保險在居民養老方面發揮著重要的作用。目前我國養老體系有三大支柱，第一、二、三支柱分別是基本養老保險、企業年金和個人養老（個人商業養老保險等）。據郭樹清介紹，規范發展第三支柱養老保險，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，養老理財產品試點擴大到十地十機構，養老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。

專屬養老保險試點方面。2021年5月，中國銀保監會印發的《關于開展專屬商業養老保險試點的通知》表示，自6月1日起，在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開展專屬商業養老保險試點。數據顯示，截至2022年1月底，參與試點的6家保險公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保近1萬人。

2月21日，中國銀保監會發布《關于擴大專屬商業養老保險試點范圍的通知》，自2022年3月1日起，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，在原有6家試點保險公司基礎上，允許養老保險公司參加試點。對此，中國銀保監會相關負責人表示，擴大試點范圍，可以使更多消費者接觸到具有較強養老功能的專屬商業養老保險產品，進一步引導和培育養老金融消費觀念；有利于推動試點保險公司深入探索商業養老保險發展經驗，促進和規范第三支柱養老保險發展，更好滿足人民群眾多層次養老保障需求。

養老理財產品方面，自中國銀保監會于2021年9月10日發布《關于開展養老理財產品試點的通知》后，養老理財產品試點也在逐步擴容。試點范圍由最初的四地四家機構擴大到十地十家機構。中國銀保監會表示，試點工作有利于豐富第三支柱養老金融產品供給，培育投資者長期投資長期收益、價值投資創造價值、審慎投資合理回報理念，滿足人民群眾多樣化養老需求。

值得一提的是，郭樹清還透露，養老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。這意味著，未來居民在進行養老金融規劃時，可選擇的范圍不僅有專屬養老保險、養老理財，還可能包括養老儲蓄、商業養老金。

郭樹清表示，我們在養老保險方面花了很多功夫。基本養老保險、企業年金補充養老保險、第三支柱商業養老保險相比，第三支柱發展最滯后，迫切需要加快速度。去年以來，我們采取了一些措施，正在積極穩步推進，但是也不能太著急，因為我們同時還要防范風險。這個前提下，我們按照國務院金融委確定的方針小步慢跑、總體漸進，逐步來發展壯大。