四家銀行理財子公司在四地試點,400億資金砸向養(yǎng)老理財
時間：2022-10-01 14:07 來源： 作者：小佳 人瀏覽
為進(jìn)一步發(fā)揮理財業(yè)務(wù)特點和優(yōu)勢，促進(jìn)第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品豐富發(fā)展，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，9月10日，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知。自9月15日起，工銀理財有限責(zé)任公司在武漢市和成都市，建信理財有限責(zé)任公司和招銀理財有限責(zé)任公司在深圳市，光大理財有限責(zé)任公司在青島市開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。
試點期限暫定一年。試點階段，單家試點機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。
銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，試點理財公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，充分發(fā)揮理財業(yè)務(wù)成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置優(yōu)勢，創(chuàng)設(shè)符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，推動養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，積極拓寬居民財產(chǎn)性收入渠道。
通知要求，試點理財公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照理財業(yè)務(wù)現(xiàn)有制度和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點要求，規(guī)范設(shè)計和發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品，做好銷售管理、信息披露和投資者保護(hù)等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風(fēng)險底線。
此外，試點理財公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合試點地區(qū)情況，穩(wěn)妥有序開展試點，健全養(yǎng)老理財產(chǎn)品風(fēng)險管理機(jī)制，實施非母行第三方獨立托管，引導(dǎo)形成長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，積極投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，更好支持經(jīng)濟(jì)社會長期投融資需求。
通知還提到，各理財公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范養(yǎng)老理財產(chǎn)品名稱使用，持續(xù)清理名不符實的養(yǎng)老字樣理財產(chǎn)品。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行呐浜献龊灭B(yǎng)老理財產(chǎn)品信息登記和清理規(guī)范相關(guān)工作。
通知明確，銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)持續(xù)加大理財業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)肅懲處侵害投資者合法權(quán)益的行為，維護(hù)養(yǎng)老金融市場良好秩序。
那么，銀行理財子公司獲批養(yǎng)老理財試點，是否會對保險業(yè)產(chǎn)生沖擊？中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠向本報記者表示：中國居民儲蓄水平高，金融部門在傳統(tǒng)產(chǎn)品上積極應(yīng)對人口老齡化，更多是要資金從一般目的轉(zhuǎn)為養(yǎng)老目的，從短期轉(zhuǎn)為長期，平滑居民生命周期消費，增加全社會中長期投資資產(chǎn)。考慮到銀行理財?shù)募扔幸?guī)模以及大型銀行的網(wǎng)站和信譽(yù)積累，此試點會分化居民為養(yǎng)老而儲蓄的選擇；考慮到大部分銀行理財產(chǎn)品的穩(wěn)健性較好，此試點對各類長期儲蓄型保險的影響較直接。當(dāng)然，具體影響要看試點產(chǎn)品對期限、收益保證、流動性等重要條款的設(shè)計。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生則告訴本報記者：銀行理財子公司獲批養(yǎng)老理財試點，可以促進(jìn)養(yǎng)老金融服務(wù)市場形成開放競爭的格局，有利于第三支柱市場的發(fā)展。從保險業(yè)的角度來講，沖擊肯定是有的，養(yǎng)老金融本來就是一個開放的市場，不論保險、基金還是銀行理財都各有優(yōu)勢，未來肯定是一個高度跨業(yè)競爭的市場，保險業(yè)應(yīng)該有這樣的危機(jī)意識，要去思考如何提高自己的競爭力，尤其是長期資金的投資能力，因為養(yǎng)老的核心就是投資，如何將投資跟負(fù)債的相結(jié)合，發(fā)揮優(yōu)勢，讓自己在異業(yè)和跨業(yè)競爭中具有相對競爭力十分重要。
在朱俊生看來，保險業(yè)是參與養(yǎng)老金融服務(wù)的先行者，保險機(jī)構(gòu)憑借全面的牌照資質(zhì)、出色的保險產(chǎn)品服務(wù)能力和長期險資管理經(jīng)驗，在第三支柱建設(shè)中具有明顯的先發(fā)優(yōu)勢。一方面是積極開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。截至2020年末，共有23家保險公司參與試點，19家公司出單，累計實現(xiàn)保費收入4.3億元，參保人數(shù)4.9萬人，保費收入與參與人數(shù)都有待進(jìn)一步提升。另一方面是大力發(fā)展具有養(yǎng)老屬性的各類商業(yè)保險。截至2020年末，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險已積累責(zé)任準(zhǔn)備金約3.3萬億元。同時，也加大了老年人保險產(chǎn)品供給，豐富65歲及以上老年人的產(chǎn)品種類，開發(fā)老年人專屬保險產(chǎn)品。拓寬保障范圍，提升65歲及以上老年人的保險滲透率。四是清理和規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。
而基金業(yè)是養(yǎng)老金融服務(wù)的重要提供方，據(jù)了解，公募基金業(yè)于2016年開始布局第三支柱養(yǎng)老金業(yè)。2018年，中國養(yǎng)老目標(biāo)基金正式啟動。截至2020年底，養(yǎng)老FOF共117只，規(guī)模達(dá)526.77億元。朱俊生指出，目前養(yǎng)老目標(biāo)基金的發(fā)行量較為有限。與其它金融機(jī)構(gòu)相比，基金公司的產(chǎn)品通常投資回報更高，設(shè)計更為多元靈活，能夠有效滿足消費者在養(yǎng)老金投資方面的差異化需求，可以成為第三支柱潛在的核心產(chǎn)品提供方。
朱俊生表示，銀行業(yè)（含信托）具有參與養(yǎng)老金融服務(wù)的潛在優(yōu)勢。銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)展已近十年，市場規(guī)模已逾千億元。截至2020年底，24家銀行系理財子公司獲批籌建。理財子公司可依托母行資源，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品。銀行具有客戶資源、賬戶管理、渠道布局、品牌信譽(yù)等優(yōu)勢，將銀行業(yè)納入第三支柱養(yǎng)老金體系，不僅有利于滿足第三支柱賬戶持有人不同的風(fēng)險偏好，實現(xiàn)產(chǎn)品配置的互補(bǔ)，而且有助于加速整合統(tǒng)一賬戶平臺的進(jìn)程，迅速推廣普及第三支柱。朱俊生說道。
北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教授楊澤云亦持有相似看法，他向本報記者表示，我國人口老齡化不斷深化以及經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，養(yǎng)老金融市場還是一片藍(lán)海。目前我國主要以保險公司的養(yǎng)老保險產(chǎn)品為主，且都是以高凈值客戶為主。銀行、基金公司等非保險金融機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品還相對缺乏，僅有個別的養(yǎng)老基金產(chǎn)品。而從國外來看，養(yǎng)老金融是保險、銀行、基金等多種金融機(jī)構(gòu)共同提供多樣化的金融產(chǎn)品來滿足養(yǎng)老金融服務(wù)的。
銀行理財公司試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品，短期可能對保險公司產(chǎn)生一定的擠出效應(yīng)，但長期來看應(yīng)該是能激活養(yǎng)老金融市場。新機(jī)構(gòu)的加入、新產(chǎn)品的推出不僅能擴(kuò)大養(yǎng)老金融市場的客戶群體，甚至可以加深現(xiàn)有養(yǎng)老保險產(chǎn)品的客戶的其他養(yǎng)老金融的需求，從而做大養(yǎng)老金融市場的蛋糕。當(dāng)然，養(yǎng)老金融市場做大的同時，也需要保險公司不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，方可在養(yǎng)老金融市場中快速發(fā)展。楊澤云說道。
本文標(biāo)簽：養(yǎng)老金，養(yǎng)老服務(wù)，居家養(yǎng)老，養(yǎng)老保險，社保，
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