年輕的深圳推養老新策:支持養老金融創新發展,打造國際財富管理中心
時間：2022-10-01 11:26 來源： 作者：小通 人瀏覽
8月11日，深圳市地方金融監督管理局發布關于公開征求《關于加快建設國際財富管理中心的意見(公開征求意見稿)》（下稱《意見》）的通告，其中明確提出，支持養老金融創新發展。
對此，中國政法大學商學院資本金融系教授胡繼曄對本報記者表示：深圳提出養老金融創新發展具有前瞻性，雖然深圳很‘年輕’，但這是一個全生命周期的養老準備，實際上早在2016年就提出，向加強人們全生命周期養老準備轉變。
深圳提出養老金融創新發展
《意見》中指出，深圳要打造國際財富管理中心，發展目標提到，到2025年，銀行、證券、保險、基金、信托等財富管理總規模達30萬億元以上，吸引培育具有較強影響力的財富管理機構不少于100家，注冊的QFLP、QDIE、WFOEPFM試點機構不少于300家。同時，記者還注意到，《意見》提出養老金融創新發展問題。
具體而言，《意見》提出出臺促進養老金市場化、長期化投資的地方政策，推動財富管理機構積極參與基本養老保險基金、企業年金、職業年金、個人養老金管理，逐步構建多層次、多支柱的養老金管理體系；建立以個人賬戶為基礎的多層次補充養老體系，鼓勵各類財富管理機構開發養老理財產品、養老儲蓄存款、商業養老保險、養老目標基金等養老金融產品，鼓勵發展養老基金投顧等專業服務；支持保險公司合規開發年金保險、分紅保險、萬能保險等新型人壽保險，深化變額年金保險試點，提升在個人養老金融產品市場的競爭力。
據興業證券2022年發布的《保險行業專題報告：我國養老金體系梳理與思考》（下稱《報告》）指出，目前我國老齡化形勢日益嚴峻。在此背景下，我國積極發展養老金體系。
同時，保險行業一位業內人士表示：我國現行養老保險相關制度體系有待完善，養老保險基金存在管理運作能力不足、統籌層次偏低，基金運作存在嚴重的效率損失，企業補充養老保險發展動力機制不足等問題。
此外，胡繼曄也表示：最主要的問題是大家還沒建立起養老思維，目前社保基本上只能確保老年后的基本生活，想要擁有更充裕、富足的老年生活就需要自己提前謀劃，加強個人養老金融。
解決養老金三支柱發展不均衡問題
隨著全球老齡化發展趨勢明顯，三支柱模式正成為各國養老金體系改革的主流選擇。
我國的多層次養老保險體系包含三大支柱，其中，第一支柱基本養老保險，包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險，由政府主導；第二支柱即企業年金和職業年金，是與職業關聯、由國家政策引導、單位和職工參與、市場運營管理、政府行政監督的補充養老保險；第三支柱包括個人儲蓄型養老保險和商業養老保險，是個人利用金融手段增加養老保障供給的有效形式。
根據中金公司研報數據，截至2021年年末，中國養老金第一、二、三支柱規模占比分別為67%、29%、4%，三支柱規模并不均衡，第一支柱占比偏高，亟需推動第三支柱發展。
‘十四五’規劃提出要大力發展普惠型養老服務，逐步延遲法定退休年齡，并要提高企業年金覆蓋率，規范發展第三支柱養老保險。袁帥表示。
第三支柱個人養老金能否蓬勃發展，既有賴于稅收優惠的力度和結構等政策支持，也對有關機構能否提供豐富的養老金融產品以及生命周期的賬戶資產管理提出了更高的要求。需要供給端在養老金融產品和投資管理方面作出更多探索，實現金融產品的多樣化和適老化，真正實現金融服務對公眾實體性養老需求滿足的支持。袁帥進一步指出。
同時針對解決養老金三支柱發展不均衡問題，袁帥提出要加快第三支柱養老保險改革發展。
具體而言，要完善相關法律制度，以及鼓勵政策靈活性，為養老金資產管理、養老產業投融資等養老金融相關業務提供法律支持和保障；要做好財稅政策的優化設計以及相關部門間的通力協作；放寬第三支柱稅金融產品投資范圍，鼓勵銀行理財、養老儲蓄等多元化金融產品上市，允許各類金融產品公平競爭；健全多層次的資本市場，特別是在保值增值方面為養老保險體系的建設提供足夠的支撐；強化養老金融教育，提升我國全民養老金融素養；開展針對我國養老產業的創新模式探索和實踐，諸如時間銀行、新型商業保險等。袁帥表示。
隨著養老金第三支柱的發展，其與資本市場將形成相互促進的局面，我國資本市場產業深度不足，缺乏長線、機構主導的投資資金，而養老金是資本市場長期穩定資金來源，大力發展第三支柱將承載彌補我國養老金缺口和助力資本市場發展的雙重使命，同時伴隨著資本市場建設不斷完善和監管的規范，交易市場進一步成熟，也將反哺第三支柱建設，將形成‘取之于民、用之于業、惠之于民’的良性循環。袁帥進一步表示。
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