養(yǎng)老信托的特點(diǎn)有哪些?養(yǎng)老家族信托值得購(gòu)買(mǎi)嗎?
時(shí)間：2022-10-01 11:57 來(lái)源： 作者：小通 人瀏覽
6月9日，記者獲悉，招行私人銀行已于近日推出養(yǎng)老保障特殊目的家族信托（簡(jiǎn)稱(chēng)養(yǎng)老信托），為老齡客戶(hù)提供更高品質(zhì)、更個(gè)性化、更有保障的養(yǎng)老金融服務(wù)。這也是繼首批試點(diǎn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品后，招行養(yǎng)老金融的又一次創(chuàng)新。
事實(shí)上，近年來(lái)，養(yǎng)老金融的發(fā)展受到越來(lái)越多的關(guān)注，國(guó)家及地方政府部門(mén)相繼出臺(tái)一系列政策法規(guī)，銀行、基金、保險(xiǎn)、信托等行業(yè)紛紛進(jìn)行積極探索，旨在利用金融的媒介融通作用，解決養(yǎng)老金、養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融需求。
以養(yǎng)老理財(cái)為例，記者了解到，相關(guān)產(chǎn)品具有設(shè)置低認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)和低費(fèi)率，提升產(chǎn)品的普惠性；通過(guò)設(shè)置長(zhǎng)封閉期引導(dǎo)客戶(hù)長(zhǎng)期持有；強(qiáng)化產(chǎn)品的穩(wěn)健特性；多措并舉提升投資者客戶(hù)體驗(yàn)等特點(diǎn)。
有信托從業(yè)人士告訴記者，未來(lái)養(yǎng)老服務(wù)信托將會(huì)是信托公司的一個(gè)重要轉(zhuǎn)型方向，也是進(jìn)一步豐富信托公司服務(wù)內(nèi)容，提升服務(wù)水平的重要抓手。此外，可與家族傳承、慈善等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。
保障資金整合資源
據(jù)悉，養(yǎng)老信托是一類(lèi)特殊的家族信托，通過(guò)合作信托公司設(shè)立，可以是單純養(yǎng)老目的信托，也可設(shè)為養(yǎng)老+傳承混合目的信托，由招行擔(dān)任財(cái)務(wù)顧問(wèn)進(jìn)行投資管理。
有股份制銀行私行部人士告訴記者，和養(yǎng)老保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品相比，養(yǎng)老信托主要具有三方面的優(yōu)勢(shì)：一是由專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)為客戶(hù)測(cè)算養(yǎng)老資金需求、配置理財(cái)及保險(xiǎn)產(chǎn)品，在實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的同時(shí)，考慮當(dāng)期開(kāi)支及養(yǎng)老消費(fèi)；二是發(fā)揮家族信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性特有優(yōu)勢(shì)，保障資金安全，這對(duì)失能、失智的老齡客戶(hù)尤為重要。
此外，銀行方面可以利用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)引入合作信托和保險(xiǎn)公司，由合作方組織資源，向客戶(hù)提供衣食住行、老有所醫(yī)、老有所學(xué)等增值權(quán)益。
該人士認(rèn)為，養(yǎng)老信托可以幫助客戶(hù)解決養(yǎng)老方面的諸多痛點(diǎn)，并在提前做好規(guī)劃的前提下掌握養(yǎng)老主導(dǎo)權(quán)，比如部分老年客戶(hù)膝下無(wú)子女，或因種種原因子女無(wú)法充分履行贍養(yǎng)義務(wù)；對(duì)于失能、失智的老人來(lái)說(shuō)，甚至連花錢(qián)買(mǎi)服務(wù)都難以實(shí)現(xiàn)。
而養(yǎng)老信托除了保障資金供給外，還能整合養(yǎng)老醫(yī)療資源、保障正常支付。該人士進(jìn)一步指出。
養(yǎng)老理財(cái)方面，記者了解到，以招銀理財(cái)為例，在去年9月獲批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)業(yè)務(wù)資格，成為首批獲得養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)業(yè)務(wù)資格的四家機(jī)構(gòu)之一之后，于當(dāng)年12月，發(fā)行了首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品頤養(yǎng)睿遠(yuǎn)穩(wěn)健1號(hào)，募集金額約80億元。
在2022年2月25日銀保監(jiān)會(huì)將養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)推廣至全國(guó)10個(gè)城市之后，于2022年3月在全國(guó)10個(gè)試點(diǎn)城市發(fā)行頤養(yǎng)睿遠(yuǎn)穩(wěn)健3號(hào)，募集金額約97億元。
整體來(lái)看，相關(guān)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：設(shè)置低認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)和低費(fèi)率，提升產(chǎn)品的普惠性；通過(guò)設(shè)置長(zhǎng)封閉期引導(dǎo)客戶(hù)長(zhǎng)期持有；強(qiáng)化產(chǎn)品的穩(wěn)健特性；多措并舉提升投資者客戶(hù)體驗(yàn)。
協(xié)同開(kāi)展提供綜合金融服務(wù)
一家北方地區(qū)中型信托公司財(cái)富管理部門(mén)從業(yè)人士告訴記者，養(yǎng)老信托多與家族信托協(xié)同開(kāi)展，圍繞客戶(hù)需求提供綜合金融服務(wù)，其中包括養(yǎng)老需求。整體來(lái)看，養(yǎng)老信托融資金信托和服務(wù)信托為一體，在為客戶(hù)做好財(cái)富傳承的同時(shí)，提供相應(yīng)的養(yǎng)老服務(wù)。
記者注意到，在相關(guān)報(bào)告中，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)將養(yǎng)老信托劃分為以下五類(lèi)：
一是養(yǎng)老金信托，指信托公司參與制度化養(yǎng)老金的金融服務(wù)，重點(diǎn)是企業(yè)年金、職業(yè)年金積累、保值增值、分配管理的信托業(yè)務(wù)，以及為制度化養(yǎng)老金提供合格的信托投資資產(chǎn)等。
另一方面，記者了解到，根據(jù)現(xiàn)有政策制度框架，信托公司目前主要參與企業(yè)年金、職業(yè)年金第二支柱，但參與程度不深，競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較弱。
二是養(yǎng)老理財(cái)信托，指信托公司接受社會(huì)成員委托，對(duì)其交付的個(gè)人現(xiàn)金資產(chǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、房產(chǎn)、股權(quán)等非現(xiàn)金資產(chǎn)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化管理，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老財(cái)富積累的信托業(yè)務(wù)。
三是養(yǎng)老消費(fèi)信托，指信托公司從消費(fèi)者的養(yǎng)老需求和權(quán)益出發(fā)，將信托資金用于購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)業(yè)方提供的產(chǎn)品或服務(wù)的消費(fèi)權(quán)益，讓投資者在購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品的同時(shí)獲得養(yǎng)老消費(fèi)權(quán)益的信托業(yè)務(wù)。養(yǎng)老理財(cái)信托和養(yǎng)老消費(fèi)信托均屬于養(yǎng)老服務(wù)金融的范疇。
四是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信托，指信托公司募集資金或利用證券化等方式，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)（養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)等）發(fā)展提供投融資、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。
五是養(yǎng)老慈善信托，指信托公司在公益慈善事業(yè)中發(fā)揮獨(dú)特的作用，服務(wù)于貧困孤寡老人養(yǎng)老、助老等公益福利事業(yè)的信托業(yè)務(wù)。
信托重要轉(zhuǎn)型方向
已有案例方面，記者了解到，去年4月，中融信托為家族客戶(hù)設(shè)立首單承裔頤和系列養(yǎng)老信托，在家族信托中對(duì)受益人的養(yǎng)老規(guī)劃進(jìn)行充分約定，旨在為老年人提供內(nèi)涵豐富的養(yǎng)老服務(wù)，在養(yǎng)老信托期限涵蓋委托人及配偶的整個(gè)養(yǎng)老期間，在保障委托人及配偶高品質(zhì)養(yǎng)老生活的同時(shí)，通過(guò)受益人順位的安排，實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的傳承。
2021年末，國(guó)投泰康信托也正式推出其首款養(yǎng)老信托產(chǎn)品赫奕·祈年一號(hào)養(yǎng)老信托。據(jù)悉，該款養(yǎng)老信托產(chǎn)品除注重養(yǎng)老資金的保值增值，也聚焦養(yǎng)老資金保值增值后去哪兒養(yǎng)老等關(guān)鍵問(wèn)題，打通金融+養(yǎng)老服務(wù)的最后一公里。
有資深信托行業(yè)觀察人士告訴記者，未來(lái)養(yǎng)老服務(wù)信托將會(huì)是信托公司的一個(gè)重要轉(zhuǎn)型方向，也是進(jìn)一步豐富信托公司服務(wù)內(nèi)容，提升服務(wù)水平的重要抓手。此外，可與家族傳承、慈善等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。
記者了解到，有信托公司在2021年首次采取事業(yè)部模式，先后在需要重點(diǎn)發(fā)力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，設(shè)立了證券投資事業(yè)部、家族信托事業(yè)部、養(yǎng)老金事業(yè)部、運(yùn)營(yíng)管理中心，對(duì)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新業(yè)務(wù)給予考核傾斜和資源扶持。
另一方面，也有不愿具名的從業(yè)人士告訴記者，從養(yǎng)老服務(wù)信托的發(fā)展來(lái)看，由于目前只能是私募，做大規(guī)模有較大難度。
而按照國(guó)家應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)的整體規(guī)劃，未來(lái)養(yǎng)老金融的發(fā)展方向主要包括以下三個(gè)方面：
一是堅(jiān)持普惠定位，養(yǎng)老服務(wù)信托應(yīng)為大眾所熟悉和認(rèn)知；二是應(yīng)適當(dāng)放開(kāi)私募限制，鼓勵(lì)更多人群加入到養(yǎng)老服務(wù)信托之中；三是應(yīng)鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)間開(kāi)展養(yǎng)老金融服務(wù)的公平競(jìng)爭(zhēng)，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)更多更豐富更有競(jìng)爭(zhēng)力的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品。
本文標(biāo)簽：養(yǎng)老金，養(yǎng)老服務(wù)，居家養(yǎng)老，養(yǎng)老保險(xiǎn)，社保，
本文標(biāo)題：養(yǎng)老信托的特點(diǎn)有哪些?養(yǎng)老家族信托值得購(gòu)買(mǎi)嗎?
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